Simulateur long terme

PEA Dividendes
Projection retraite

Simulez l'accumulation de votre PEA puis la décumulation en retraite — avec réinvestissement des dividendes, splits et scénarios de marché.

Avertissement : Outil pédagogique uniquement. Projections indicatives, pas un conseil en investissement. Risque de perte en capital.
Qu'est-ce qu'un PEA ?

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale française qui permet d'investir en actions et ETF éligibles avec un cadre fiscal avantageux.

En pratique, vous versez du cash sur le plan, vous achetez des titres, et après 5 ans les plus-values et dividendes retirés ne supportent plus que les prélèvements sociaux, pas l'impôt sur le revenu.

Le plafond de versement est de 150 000 € par personne hors plus-values. Ce simulateur se concentre surtout sur la logique long terme : accumulation, réinvestissement des dividendes et revenus potentiels à la retraite.

1
Scénario global
Sélectionnez un scénario ou ajustez manuellement.
2
Phase d'accumulation
Versement mensuel
?
Montant investi chaque mois. Le simulateur achète autant d'actions entières que possible. Les versements s'arrêtent automatiquement au plafond PEA de 150 000 €.
1 000 €
Plafond PEA : 150 000 € de versements cumulés
Durée d'accumulation
?
Années pendant lesquelles vous investissez. C'est votre horizon jusqu'à la retraite. Le PEA offre une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans.
27 ans
De 5 à 40 ans — jusqu'à votre départ en retraite
Rendement dividende initial
?
Dividende annuel en % du prix d'achat initial. Ce taux de base va croître chaque année via la croissance des dividendes (curseur suivant).
5,5 %
ETF capitalisant : 0 % · ETF World distribuant : ~1-2 % · Actions FR dividendes : 4-7 %
Croissance dividende / an
?
Taux de progression annuelle du dividende versé. Indépendant du cours sauf si "splits activés" dans le bull market — dans ce cas les dividendes suivent aussi l'appréciation du cours.
+3,5 %
Conservateur : 1-2 % · Réaliste : 3-4 % · Optimiste : 5-7 %
Prix moyen par action (€)
?
Prix unitaire de départ. En mode bull market, ce prix va augmenter pendant la phase de hausse puis se stabiliser. Pour un portefeuille dividendes, un prix bas = plus d'actions = plus de revenus.
35 €
Prix bas → plus d'actions → plus de dividendes
Imposition
?
PEA après 5 ans : seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s'appliquent sur les retraits. Les dividendes réinvestis dans l'enveloppe ne sont pas imposés pendant l'accumulation.
17,2 %
PEA après 5 ans : 17,2 % (PS uniquement) · Avant 5 ans : 30 %
Votre âge actuel
Pour calculer votre âge à chaque étape
3
Phase de retraite — décumulation
Espérance de vie
?
Âge jusqu'auquel simuler la décumulation. En France : ~82 ans (H), ~86 ans (F). En bonne santé, viser 90-95 ans est prudent pour ne pas épuiser le capital.
85 ans
Durée de la phase de décumulation
Taux de retrait annuel
?
% du capital retiré chaque année en retraite, en plus des dividendes nets. La règle des 4% est considérée comme durable sur 30 ans (Trinity Study). À 0%, vous ne vivez que des dividendes. Plus le taux est élevé, plus le capital s'érode.
4,0 %
0% = dividendes seuls · 4% = règle standard · +5% = érosion rapide
4
Hausse des cours pendant l'accumulation (optionnel)
Simuler une appréciation des cours
Le prix des actions monte → vous en achetez moins avec votre DCA. Activez les splits pour un comportement plus réaliste.
Références historiques
Durée de la hausse10 ans
Multiplicateur final×8
Simuler les splits d'actions — En réalité, quand un titre monte fortement, l'entreprise divise ses actions (ex : ×4 moins chères). Vous achetez alors 4× plus d'actions à 1/4 du prix, et le dividende par action est ajusté proportionnellement. Résultat : votre revenu dividende suit la hausse du cours, pas seulement le taux de croissance de base. Recommandé pour un scénario réaliste.
Soit environ +23%/an pendant 10 ans, puis cours stables.
5
Résultats
Évolution du portefeuille — accumulation + retraite
Les barres empilées représentent exactement la valeur du portefeuille, décomposée par source de création de valeur
Accumulation Retraite — décumulation
Capital versé
Plus-values (appréciation du cours)
Valeur créée par dividendes réinvestis
Capital restant (retraite)
Valeur totale
Revenus mensuels en retraite
Dividendes nets + retrait de capital — total disponible chaque mois
Dividendes nets/mois
Retrait capital/mois
Total/mois
Prix de l'action
Évolution du cours simulé
Dividendes annuels
Pendant la phase d'accumulation
Brut / an
Net / an
6
Tableau détaillé